SoshoPay révolutionne le financement des PME au Zimbabwe grâce à l'énergie solaire

Une innovation fintech qui transforme les données énergétiques en signaux de crédit

Au Zimbabwe, une startup nommée SoshoPay est en train de bouleverser le paysage du financement des petites et moyennes entreprises (PME). Fondée en 2022 par Simbarashe Gwenzi et Shirley Gwenze, cette plateforme fintech et data utilise l’accès à l’énergie solaire comme indicateur de crédit pour permettre aux banques et institutions de microfinance (IMF) d’octroyer des prêts aux entreprises informelles avec une confiance renouvelée.

Un marché en quête de solutions

En Afrique, plus de 40 millions de petites entreprises opèrent dans l’informel, mais moins de 10 % d’entre elles ont accès au crédit formel. Ce déficit de financement des MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) est estimé à 330 milliards de dollars. Les institutions financières souhaitent servir ce marché, mais elles sont freinées par le manque de visibilité sur la performance des entreprises, des outils de suivi inefficaces et des coûts de récupération élevés.

SoshoPay a été conçu pour résoudre ces problèmes en utilisant l’énergie solaire comme proxy de solvabilité. En finançant des actifs solaires essentiels et en suivant en temps réel l’utilisation de l’énergie et le comportement de remboursement, la plateforme transforme les activités quotidiennes des entreprises en données fiables et continues que les prêteurs peuvent utiliser pour accorder et gérer le crédit.

Des résultats concrets et une croissance prometteuse

Depuis sa création, SoshoPay a facilité plus de 720 000 dollars de crédit via des institutions partenaires, avec un taux de récupération impressionnant de 98 %. La startup a également établi des intégrations en direct avec des partenaires de financement et de paiement, ainsi qu’un pipeline croissant d’actifs énergétiques solaires nanogrids et à usage productif, prêts à être financés pour des millions de dollars. Plus de 600 petites entreprises ont déjà été financées grâce à des partenariats avec le Zimbabwe Microfinance Fund et le YEC Fund, soutenus par un pipeline de nanogrids solaires évalué à environ 3,5 millions de dollars.

Expansion régionale et défis à relever

Actuellement opérationnelle au Zimbabwe, SoshoPay prévoit de s’étendre en Afrique australe et orientale, avec des marchés prioritaires tels que l’Afrique du Sud, la Zambie, le Mozambique, le Malawi, l’Angola, l’Ouganda et la Tanzanie. La startup collabore avec des institutions financières, des détaillants et des fournisseurs d’énergie pour déployer sa plateforme à plus grande échelle.

Le modèle économique de SoshoPay repose sur des frais de plateforme et de technologie payés par les institutions partenaires, incluant des abonnements, des frais par actif ou par client, ainsi qu’un soutien à l’intégration. Cependant, la startup doit relever plusieurs défis, notamment la navigation dans les environnements réglementaires, l’intégration avec les systèmes financiers légacy, la construction de la confiance avec les partenaires institutionnels et l’éducation du marché sur les modèles de prêt basés sur les actifs et les données. La gestion du déploiement matériel en parallèle avec le développement logiciel nécessite également une coordination minutieuse avec les détaillants et installateurs de matériel.

Conclusion : Une solution prometteuse pour l’Afrique

SoshoPay illustre parfaitement comment la technologie peut combler les lacunes du marché et transformer des défis en opportunités. En utilisant l’énergie solaire comme indicateur de crédit, cette startup zimbabwéenne offre une solution innovante pour financer les PME informelles, un segment souvent négligé par les institutions financières traditionnelles. Avec une demande croissante et des résultats probants, SoshoPay est bien positionnée pour devenir un acteur clé du financement des MSME en Afrique.