Tunisie : Un écosystème fintech tiraillé entre l'argent liquide et la révolution numérique

La Tunisie, avec son vivier de talents technologiques et sa position stratégique en Afrique du Nord, aurait tout pour devenir un hub fintech incontournable. Pourtant, en 2026, le pays fait face à un paradoxe : alors que son écosystème fintech se sophistique, son économie s’enlise dans une dépendance croissante à l’argent liquide. Une contradiction qui pose un défi de taille aux acteurs du secteur.

Un potentiel inégalé, mais des défis persistants

Avec un PIB diversifié incluant l’industrie automobile, l’aéronautique et les services IT, la Tunisie dispose d’atouts majeurs. Tunis, son cœur financier et technologique, abrite des institutions bancaires solides comme BIAT ou Attijari Bank. Pourtant, la croissance reste atone et le chômage élevé, freinant l’adoption des innovations fintech par les entreprises et consommateurs.

Le vrai trésor tunisien réside dans son capital humain. Le pays forme chaque année des milliers d’ingénieurs bilingues (français/arabe) et souvent anglophones, une force pour les fintechs aspirant à conquérir plusieurs marchés.

La révolution du Startup Act

Lancé en 2018, le Startup Act a marqué un tournant. Ce cadre législatif innovant offre 20 mesures pour faciliter la création d’entreprises technologiques. Le programme Startup Tunisia, avec son fonds de fonds de 200 millions d’euros, a permis à 13 venture funds d’émerger. La Banque Centrale de Tunisie (BCT) a complété cet effort avec son sandbox réglementaire, un espace d’expérimentation pour les solutions financières innovantes.

Des acteurs locaux qui font la différence

Parmi les success stories, Flouci a popularisé le paiement mobile en Tunisie. Konnect, quant à lui, a révolutionné les solutions de paiement pour freelances et PME en intégrant même le e-Dinar postal. Ces entreprises illustrent comment les fintechs locales comblent des lacunes critiques du marché.

Le défi de l’adoption massive

Malgré ces avancées, le vrai combat reste la conversion des Tunisiens à l’économie numérique. Avec 27,5 milliards de dinars en circulation hors du système bancaire (soit 9,6 milliards de dollars), l’argent liquide reste roi. Les fintechs doivent donc prouver leur valeur ajoutée dans un contexte économique difficile où la méfiance envers les nouvelles technologies persiste.

La Tunisie a tous les atouts pour devenir un leader fintech en Afrique du Nord. Reste à convaincre son économie de faire le grand saut vers le numérique.