Togo : Comment les motos-taxis accélèrent la révolution financière numérique

De Lomé à l’Afrique de l’Ouest : comment le Togo réinvente la finance digitale

Dans un continent où les géants technologiques africains se multiplient, le Togo fait figure de surprise. Ce petit pays d’Afrique de l’Ouest, souvent éclipsé par ses voisins économiques plus puissants, est en train de devenir un laboratoire fascinant pour la finance digitale. Son secret ? Une approche pragmatique qui part des besoins concrets de sa population.

Une transformation numérique qui vient du terrain

Tout commence avec les motos-taxis, un moyen de transport omniprésent à Lomé. En 2018, Gozem révolutionne ce secteur en apportant le modèle de réservation digitale à ces véhicules. Mais l’entreprise ne s’arrête pas là. Rapidement, elle étend ses services aux livraisons, au commerce électronique et enfin aux services financiers. Aujourd’hui, Gozem Money permet à ses utilisateurs de gérer leur argent, payer des factures et transférer des fonds via la même application qu’ils utilisent pour commander un taxi ou faire leurs courses.

Cette évolution reflète une tendance plus large au Togo. Le pays, qui ne fait pas partie des économies les plus importantes d’Afrique, mise sur son positionnement stratégique au cœur de l’Afrique de l’Ouest pour développer son écosystème fintech. Avec une croissance économique solide mais des revenus par habitant encore modestes, les services financiers digitaux abordables y trouvent un terrain particulièrement fertile.

Le mobile money, socle de la révolution financière togolaise

Contrairement à d’autres pays où les banques traditionnelles dominent, au Togo, la transition vers le numérique a commencé par le mobile money. Deux services, TMoney et Flooz, dominent ce marché. Ils permettent aux Togolais d’effectuer des transferts d’argent, de payer leurs factures et même de faire des achats chez les commerçants.

Cette infrastructure s’est révélée cruciale pendant la pandémie de COVID-19. Le gouvernement togolais a mis en place Novissi, un programme de transferts monétaires qui a distribué une aide d’urgence à la population vulnérable. Ce programme a démontré que le mobile money pouvait devenir un outil essentiel de protection sociale.

Gozem : vers une super-appli africaine

Gozem incarne la prochaine étape de cette évolution. Partie du Togo, l’entreprise s’est étendue à d’autres marchés africains, se transformant en ce qu’elle appelle une ‘super-appli’ africaine. À travers une seule application, les utilisateurs peuvent accéder à des services de transport, de livraison, d’achat et maintenant financiers.

Gozem Money permet aux utilisateurs de financer un portefeuille électronique via mobile money, espèces ou virements bancaires. Ce solde peut ensuite être utilisé pour des transferts, des paiements par QR code et le règlement de factures. Cette approche est particulièrement pertinente au Togo, où les services financiers peuvent être introduits via une application que les utilisateurs connaissent déjà pour d’autres usages.

Une intégration régionale qui change la donne

Le Togo fait partie de l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA), partageant le franc CFA et la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) avec sept autres pays. Cette intégration régionale pourrait être le plus grand changement pour la fintech au Togo. Un nouveau système de paiement instantané régional commence à connecter plus étroitement le pays avec ses voisins.

Avec une population d’environ 10 millions d’habitants et un PIB en croissance de 5 % cette année, le Togo montre qu’il est possible de concilier développement économique et innovation financière. Son parcours pourrait bien inspirer d’autres petits pays africains à saisir les opportunités offertes par la révolution digitale.