Smartcomply étend son influence au Royaume-Uni avec une plateforme de conformité axée sur l'Afrique

Smartcomply, une startup nigériane spécialisée dans la conformité et la cybersécurité, franchit une nouvelle étape en s’implantant au Royaume-Uni. Cette expansion vise spécifiquement les institutions de monnaie électronique (EMIs), les sociétés de transfert d’argent, les néobanques et les fintechs spécialisées dans les paiements transfrontaliers.

Une solution adaptée aux spécificités africaines

Le cœur de cette offensive britannique repose sur Adhere, la plateforme d’intelligence artificielle de Smartcomply dédiée à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), à la connaissance du client (KYC) et à la détection des fraudes. Conçue pour les systèmes financiers africains, Adhere se distingue par sa compréhension fine des comportements transactionnels locaux. Cette expansion intervient dans un contexte de renforcement des contrôles AML par les régulateurs africains, comme en témoigne l’introduction récente de normes de base pour les solutions automatisées par la Banque centrale du Nigeria (CBN).

Gbemisola Osunrinde, CEO de Smartcomply, souligne l’importance stratégique de cette initiative : « Les couloirs de paiement africains devraient représenter une opportunité de croissance pour le système financier mondial, et non un passif. Notre présence au Royaume-Uni permet désormais aux fintechs et banques britanniques d’accéder directement à une plateforme AML qui comprend les données africaines de l’intérieur. »

Une réponse aux défis spécifiques du continent

Fondée en 2021, Smartcomply a initialement opéré comme une société de gouvernance des risques et conformité pour les entreprises africaines. En 2024, elle a élargi son offre avec Adhere pour combler un vide infrastructurel dans le suivi des transactions financières africaines. Osunrinde explique que les systèmes de surveillance étrangers, mal adaptés aux comportements transactionnels locaux, génèrent souvent des alertes frauduleuses erronées, contraignant les institutions à des révisions manuelles coûteuses. Certains acteurs ont même choisi de se désengager des corridors africains.

Adhere résout ces problèmes grâce à des intégrations directes avec les infrastructures d’identité locales, une surveillance en temps réel des transactions et une analyse comportementale. La plateforme s’interfasse avec les systèmes backend des institutions financières via une API, permettant la vérification des clients à travers des bases de données locales comme le Bank Verification Number (BVN) nigérian ou le National Identification Number (NIN).

Une approche technologique innovante

Le système utilise des modèles d’apprentissage automatique pour analyser les comportements transactionnels, distinguant ainsi les transactions légitimes à haut volume des activités suspectes. Les transactions jugées irrégulières peuvent être mises en pause et examinées par un analyste interne avant traitement. Adhere génère également des rapports de conformité prêts pour les audits, alignés sur les cadres réglementaires locaux.

Côté tarification, Smartcomply propose un modèle flexible permettant aux clients de sélectionner les services spécifiques dont ils ont besoin, qu’il s’agisse de surveillance des transactions ou de KYC. La plateforme sert déjà plus de 100 entreprises dans divers secteurs régulés, avec un volume mensuel de transactions dépassant le milliard de dollars.

Perspectives d’expansion et défis concurrentiels

Au Royaume-Uni, Smartcomply entrera en compétition avec des acteurs établis comme ComplyAdvantage, Sumsub et Smile Identity. Cependant, l’entreprise affirme que ses concurrents ont développé leurs technologies principalement pour les marchés européens ou nord-américains, avant de les adapter à l’Afrique. Anita Ajalla, CTO de Smartcomply, insiste sur cette différence fondamentale : « Nous avons conçu Adhere parce que nous avons vécu le problème. Les technologies de conformité développées à New York ou Londres ne peuvent pas lire les Bank Verification Numbers nigérians, comprendre les flux de mobile money au Kenya ou décrypter les réseaux de mules en Afrique de l’Ouest. »

Smartcomply prévoit d’étendre son infrastructure de conformité en Afrique de l’Est et en Afrique francophone, avec des projets d’implantation approfondie au Rwanda et en Côte d’Ivoire pour 2026. Cette initiative positionne l’entreprise comme un acteur clé dans la modernisation des infrastructures financières africaines, tout en offrant aux institutions britanniques un accès privilégié à ces marchés dynamiques.