L'AFC plaide pour une refonte matérielle du système CAMELS

L’American Fintech Council (AFC) prend position dans le débat sur la modernisation du système CAMELS, un cadre de supervision essentiel pour les institutions financières américaines. Dans une lettre officielle adressée au Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC), l’AFC soutient les révisions proposées, tout en insistant sur un changement de paradigme : privilégier l’évaluation des risques prudentiels matériels plutôt que les lacunes techniques ou procédurales.

Cette réforme, la première en près de trente ans, vise à adapter le système CAMELS (Capital, Asset quality, Management, Earnings, Liquidity and Sensitivity) à l’évolution des pratiques financières. Les notes composites attribuées dans ce cadre influencent directement les capacités opérationnelles des institutions, comme l’ouverture de nouvelles agences ou le développement de produits.

Un rééquilibrage nécessaire du volet ‘Management’

L’AFC souligne un déséquilibre dans l’actuelle pondération des composantes, notamment celle du Management. Phil Goldfeder, CEO de l’AFC, critique un système où des constatations isolées en gouvernance peuvent fausser la perception du risque global d’une institution. Ian Moloney, chef de la politique à l’AFC, renforce ce propos : « Les notes de supervision ont des répercussions bien au-delà du processus d’examen, impactant les opportunités de croissance ou les fusions. Réduire le poids excessif du Management et harmoniser l’évaluation des six composantes permettrait une représentation plus fidèle du profil de risque. »

Vers un cadre technologiquement neutre

L’AFC plaide également pour une standardisation des examens, adaptée à l’essor des partenariats banques-fintechs. Le cadre actuel, jugé obsolète, pénaliserait injustement les modèles technologiques innovants. La proposition suggère d’évaluer l’efficacité de la gestion des risques plutôt que les choix technologiques spécifiques.

Contexte réglementaire tendu

Cette prise de position intervient dans un climat de vigilance accrue sur les collaborations banques-fintechs aux États-Unis. Plusieurs échecs récents ont questionné l’adéquation des outils de supervision face aux nouveaux modèles bancaires. Un cadre CAMELS neutre technologiquement pourrait atténuer ces risques, à condition d’être accompagné de directives claires et d’une formation homogène des examinateurs.

L’AFC, représentant plus de 150 entreprises fintech et banques, espère que cette réforme aboutira à une application uniforme des nouvelles règles. Le FFIEC examinera les contributions avant de finaliser les modifications et leur calendrier d’implémentation.